Prêts immobiliers : quelles évolutions des taux et de la production en 2021 ?

Par Christian Capitaine | Le jeudi 27 janvier 2022

Evolution des taux, durée moyenne des prêts, production de crédits : l’Observatoire du Crédit du Logement/CSA a dressé, le 20 janvier 2022 dans son dernier rapport, l’état des lieux du marché du crédit immobilier en France pour l’année 2021. Et de tabler, pour les prochains mois de 2022, sur une remontée lente des taux.

La durée moyenne des prêts s’établit au 4e trimestre 2021 à 237 mois - © Marcus Hofmann — La durée moyenne des prêts s’établit au 4^e trimestre 2021 à 237 mois - © Marcus Hofmann

1,05 % de taux d’intérêt au 4^e trimestre 2021 (1,05 % au 3^e trimestre 2021) en moyenne ;
1,1 % pour l’accession seule dans le neuf au 4^e trimestre 2021 (1,11 % en novembre 2021, 1,24 % en novembre 2020) ;
1,07 % pour l’accession seule dans l’ancien au 4^e trimestre 2021 (1,08 % en novembre 2021, 1,19 % en novembre 2020).

Tels sont les taux de crédit moyens du secteur concurrentiel (hors assurances et coûts de sûreté) au 4^e trimestre 2021 selon l’observatoire du Crédit du Logement/CSA, le 20/01/2022.

La durée moyenne des prêts s’établit au 4^e trimestre 2021 à 237 mois (256 mois - 21 ans et 4 mois - pour l’accession dans le neuf et 252 mois - 21 ans - pour l’accession dans l’ancien). La durée moyenne des prêts était en novembre 2021, de 240 mois (233 mois en octobre 2021).

« La quasi-totalité des taux servis en 2021 sont largement inférieurs à l’inflation. Ce qui ne s’était jamais observé depuis les années 1960. Les conditions de crédit sont très bonnes, voire excellentes. Alors que le taux moyen des crédits accordés par le secteur privé est de 1,05 % au 4^e trimestre 2021, rappelons qu’il était de contre 1,17 % en 2020 et 1,2 % en 2019. C’est bien un plancher », selon Michel Mouillart, responsable de la publication de l’Observatoire du Crédit du Logement/CSA.

« Nous nous appuyons sur les prévisions d’inflation autour de 2,5 % en 2022 selon la Banque de France, sur la stabilité anticipée des taux directeurs de la BCE jusqu’au printemps 2022, et sur la remontée progressive des taux des emprunts d’État. C’est pourquoi une remontée des taux des crédits immobiliers au même rythme, donc lentement, est prévisible lors des prochains mois en 2022 », dit Michel Mouillart.

Prêts accordés : +4,6 % vs 2020

En 2021, « le nombre de prêts accordés a progressé de 4,6 % par rapport à 2020 pour un total de près de 190 Md€ de production de nouveaux crédits (hors renégociations, rachats de crédit et prêts relais). Le nombre de prêts représentait 189,8 Md€ en 2019. Ce constat est à mettre en perspective avec la chute du nombre de prêts en 2020, du fait de la crise sanitaire liée à la Covid-19, de l’ordre de -18,1 % », indique la note de conjoncture de l’Observatoire du Crédit du Logement/CSA au 4^e trimestre 2021.

Les nouvelles règles fixées par le Haut conseil de stabilité financière sur les conditions de l’octroi de crédits immobiliers résidentiels le 29/09/2021 et publiées au Journal Officiel le 10/10/2021 sont entrées en vigueur le 01/01/2022. Les décisions sont :

le taux d’effort des emprunteurs de crédit immobilier n’excède pas 35 % ;
la maturité du crédit n’excède pas 25 ans.